Счет в банке для ИП.
Насколько это необходимо и как это сделать.

Согласно действующему законодательству, в России открытие банковского счета для индивидуального предпринимателя совсем не обязательно. Но его наличие существенно упростит бизнесмену финансовые операции.

Нуждаются в этом далеко не все. Небольшой и не очень доходный индивидуальный бизнес, едва сводящий концы с концами, часто обходится без него. Как правило, открытие сопровождается не только единоразовой выплатой банку, но и целой системой комиссионных сборов. Все это может существенно отразиться на доходах, если не подсчитать скрупулезно все «за» и «против».

Нужен ли малому бизнесу в сегодняшних реалиях расчетный счет, каждый предприниматель решает для себя сам. Условия, при которых он крайне необходим, или желателен, мы по пунктам рассмотрим ниже.

1. Расчетный счет — необходимый атрибут для любых коммерческих организаций (ИП к данному пункту отношение не имеет). С помощью р/с такими структурами, как правило, производится уплата налогов. Фирма формально может существовать и без него, но налоговые органы рассматривают такие случаи только в порядке исключения;

2. Р/с должен быть открыт обязательно при составлении юридических договоров с другими частными предпринимателями (организациями), когда оборот превышает 100 000 (сто тысяч) рублей. При чем не имеет значения, как осуществляется оплата: сразу или поэтапно. Имеется ввиду весь договор целиком. Подписывать каждый раз новый документ при таких оборотах без привлечения внимания налоговой не выйдет;

3. Если устанавливается лимит остатка на кассе. Небольшие компании могут позволить себе этого не делать. Но в тогда следует соблюсти необходимые формальности, а именно: издать приказ по существующей форме. Организации лишены права брать деньги непосредственно из кассы на собственные нужды и обязаны сдавать наличные в банк по окончанию каждого рабочего дня. ИП же в этом никак не ограничен. Если нужны средства, он может их тратить с небольшими оговорками. Для этого надо лишь оформить РКО с соответствующей формулировкой. Например: «Выдача денежных средств предпринимателю на собственные нужды». Кассовая дисциплина для ведения успешного бизнеса в законодательном поле является важнейшим фактором. И без соблюдения таких формальностей не обойтись.

В выше рассмотренных случаях открытие р/с прямо предусмотрено законодательством. Но это может оказаться не только обязательным, но удобным и выгодным во многих случаях:

1. При использовании личного счета для ИП возможны проблемы с налоговой. Когда смешиваются личные денежные средства и потоки по бизнесу, разграничить их бывает совсем непросто. К тому же, при постоянном и высоком обороте финансов на счету физического лица у спецслужб могут возникнуть определенные вопросы. Вас могут заподозрить в отмывании денег или финансировании терроризма. Работать без страха потенциально получить подобные проблемы намного удобнее и безопасней;

2. Не стоит забывать, что любая компания, при переводе денег физическому лицу вынуждена отдавать в бюджет 13% суммы в виде подоходного налога. Многим Вашим партнерам по бизнесу такое положение вещей не понравится;

3. С помощью банковских выписок можно увеличить шансы для получения необходимого кредита. Конечно же, при наличии стабильно растущих доходов и солидных контрагентов;

4. Р/с с подключением онлайн-банка предоставляет массу удобств. Если же в работе используются платежные агрегаторы, без счета в банке обойтись практически невозможно;

5. Современный эквайринг — доступный и удобный инструмент платежей. Покупатель может расплатиться картой, через терминал, электронными деньгами или платежным поручением только при наличии р/с;

6. Открытие корпоративных электронных кошельков предполагает р/с у предпринимателя. Если Вы хотите пользоваться этими удобными инструментами, без банковского счета не обойтись. Иначе, операции по вводу-выводу средств станут невозможными;

7. В плане личной безопасности с учетом криминогенной обстановки существующий р/с — бесспорный плюс. Хранение больших сумм наличных дома является довольно опасным делом.

Преимущества и недостатки для открытия р/с предпринимателя достаточно очевидны. Стоит это делать или нет, каждый решает с учетом своих доходов и тонкостей ведения бизнеса. Допустим, Вы решили, что это дело нужное. Но как выбрать подходящий банк?

Вопрос очень актуален как с точки зрения как экономии, так и удобства. Для начала следует посетить портал banki.ru и выбрать банки, наиболее доступные в Вашем городе (поселке).Для крупных городов выбор очень разнообразен. Стоит обратить внимание прежде всего на следующие условия:

Многие банки не берут денег за открытие р/с. Например, «Тинькофф», «Альфа-банк» или «Модульбанк» могут сделать это бесплатно. Но все равно в большинстве случаев за предоставляемые услуги придется платить абонплату. Тарифные условия существенно различаются, и в этом нет ничего удивительного. К тому же, некоторые банки могут проводить различные разовые акции для привлечения клиентов.

«Точка»;

«Тинькофф»;

«Альфа-Банк»;

«Промсвязьбанк»;

«Модульбанк»;

«Восточный Банк»;

«Сбербанк»;

«Эксперт Банк»;

«Связь-Банк»;

«Банк Авангард».

На сегодняшний день здесь самые выгодные условия для ведения малого бизнеса. Мы ни в коем случае не занимаемся рекламой этих организаций. Выбирайте на свое усмотрение.

● Вполне реально отыскать акции с бесплатными временными тарифами на определенных условиях (например, на первые шесть месяцев при соблюдении определенного лимита);

● Наличие услуги SMS-уведомлений при операциях максимально обезопасит Ваш бизнес;

● Приложение для iOS поможет удобно управлять р/с прямо со смартфона;

● Присутствие системы «банк-клиент»(«интернет-банк») позволит управлять своими счетами онлайн. Что позволит не стоять в очередях и иметь доступ к ним в любое время. Уточните существование и тарифы подобной услуги;

● При снятии наличных банк, как правило, берет определенный процент. Заведите в этом же банке пластиковую карту физлица. Переведение средств с карты на карту часто бывает бесплатным;

● Убедитесь в наличии достаточного количества банкоматов (офисов) и их непосредственной близости;

● Прислушайтесь к советам друзей-предпринимателей;

● Было бы нелишним изучить тарифы на будущее. Гибкая система должна позволять начинающему предпринимателю переходить на другие тарифные планы по мере необходимости;

● Часто предлагаются дополнительные бонусы для начинающих бизнес: от бесплатной юридической консультации, до одноразового кода для запуска рекламной кампании в Яндекс.Директ;

● Наличие обширной рекламы на телевидении и в интернете не всегда говорит о постоянной лояльности к клиентам. Разовая акция бывает очень привлекательной, но если она временная, то просчитайте все до мелочей;

● Если Вы все же ошиблись с выбором банка, не стоит огорчаться. По закону разрешается открыть другой р/с и постепенно перевести на него все средства и
операции.

Для, того, чтобы открыть р/с, понадобятся документы и их копии. Ничего сложного для предпринимателя, который уже прошел регистрацию в налоговой. Некоторые банки предоставляют возможность онлайн-резервирования, что позволит проводить денежные операции уже на первом этапе оформления. Список документов будет, скорее всего, незначительно различаться. Для уточнения свяжитесь со специалистами выбранной организации по телефону.

1. Паспорт;
2. Заявление на открытие р/с;
3. Свидетельство о регистрации ИП;
4. ИНН;
5. Выписка из госреестра (ЕГРИП);
6. Печать в виде оттиска (при наличии);
7. Лицензия (в случаях, предусмотренных законом).

Со всех документов необходимо будет снять копии и заверить их у нотариуса. Если Вы решили завести собственную печать, она обязательно должна содержать идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер, наименование фирмы и товарный знак (в случае наличия такового).

Если предприниматель оформляет документы не самостоятельно, необходимо выписать доверенность на лицо, которое непосредственно занимается этим делом. Более подробный и точный список документов Вам предоставят консультанты выбранного банка.

Расчетный счет уже давно не является показателем благосостояния. Это очень удобный инструмент для активного ведения бизнеса. Возможно, открыть р/с Вы еще не решились, хотя плюсов в этом деле нашли довольно много. Dropo уверен, что рано, или поздно, он Вам понадобится. Профессиональный бизнес подразумевает применение современных и эффективных инструментов.